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Versicherungen - was muss sein ?

Das Leben ist voller Risiken, der Markt voller Versicherungen und die verkaufen sich recht gut.
Im Jahr 2020 bestanden in Deutschland laut dem Gesamtverband der Versicherungswirtschaft ca. 454 Millionen einzelne Versicherungsverträge. Diese brachten insgesamt 220,96 Milliarden € an Prämien ein. Trotz dieses enormen Bestandes ist nicht jeder gegen die wichtigsten Risiken versichert.

Die unerlässliche allgemeine Krankenversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, dennoch kann Handlungsbedarf entstehen. Wer beispielsweise eine Auslandsreise unternimmt sollte sich gegen einige Euro an Prämie vor potentiell hohen Arzt- und Krankenhausrechnungen schützen.

Ein weiterer wichtiger Bereich ist die Haftpflichtversicherung. Während die Kfz-Haftpflichtversicherung vom Gesetz verlangt wird und Voraussetzung für die Zulassung eines Kraftfahrzeugs ist, besteht keine gesetzliche Vorgabe für eine Privathaftpflichtversicherung.

Sie ist eine der elementarsten Versicherungen für Privatpersonen, fehlt aber in ca. 15 % der Haushalte.

Dieser Umstand kann fatale Folgen für alle Beteiligten haben. Es geht nicht nur darum, dass man durch ein Missgeschick teure Elektronik oder ein Auto beschädigen kann, sondern insbesondere um das Risiko, dass jemand einen körperlichen Schaden davonträgt, schlimmstenfalls dauerhaft.

Wenn der Verursacher keine Haftpflichtversicherung hat, muss er alles aus seinem Privatvermögen bezahlen. Reicht das nicht aus, hat der Geschädigte erst einmal das Nachsehen. Deshalb sollte man sich gegen diese Risiken unbedingt absichern.

Grundsätzlich greift die eigene Privathaftpflichtversicherung, wenn man anderen einen nicht absichtlich verursachten Schaden zufügt. Wer zusätzlich die so genannte Ausfalldeckung vereinbart, bekommt von seiner eigenen Versicherung den Schadensersatz, wenn der Schadensverursacher diesen mangels eigener Haftpflichtversicherung und ausreichender finanzieller Mittel nicht bezahlen kann.

Entsprechende Versicherungsverträge gibt es für einzelne Personen ab etwa 20 € pro Jahr, Familien mit Kindern können sich bereits unter 100 € pro Jahr umfassend absichern. Das ist im Verhältnis zu den bestehenden Risiken sehr wenig und deswegen für jeden zu empfehlen.

Text: Timo van der Does, Rechtsanwalt